好戏来了!不限购城市最低首付款比例20%

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央行、银监会2月2日发布消息,在不实施"限购"措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点。对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房,最低首付款比例调整为不低于30%。


全文如下


中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行;各省(自治区、直辖市)银监局;各国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行:

为进一步支持合理住房消费,促进房地产市场平稳健康发展,按照国务院有关部署,现就个人住房贷款政策有关事项通知如下:

一、在不实施“限购”措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房,最低首付款比例调整为不低于30%。

对于实施“限购”措施的城市,个人住房贷款政策按原规定执行。

二、在此基础上,人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导,因地施策”的原则,加强与地方政府的沟通,指导各省级市场利率定价自律机制结合当地不同城市实际情况自主确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。

三、银行业金融机构应结合各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素,并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。

四、加强住房金融宏观审慎管理。人民银行、银监会各派出机构应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估;督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产形势变化及地方政府调控要求,及时对辖区内商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整,促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展。

请人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行,各省(自治区、直辖市)银监局将本通知联合转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社、外资银行、村镇银行。

中国人民银行 中国银行业监督管理委员


“地产分析师大张伟认为

首先:房地产政策再松绑,首付调整,相比之前的非限购城市25%,再次调整到可下浮5%,对二套购房者贷款未结清的再次购买首付比例降低到30%。这一政策有利于刺激房地产市场在2016年上半年继续复苏。

其次:但从根本上看,这一政策并未解决房地产需求的根本,对于购房者来说,贷款的利率并未降低,降低首付带来的是贷款的压力增加。各商业银行预计将分化执行,对于购房者来说,新政策实际影响不大,但从心理层面看,会刺激一波需求入市。

第三:市场分化,这一政策各地执行力度不一,预计积极响应的主要是二线城市,三四线城市各银行放贷谨慎。预计执行的可能性不大。

第四:降低首付这一政策将打击部分小贷公司的首付贷款业务,首付贷需求降低。

第五:虽然金九成色不足,但2015年4季度一直到1月份住宅市场成交明显上涨,市场成交水平仍处高位,成交量整体回暖带动全国房价呈现上涨走势,楼市出现了暖冬。特别是一二线城市总体上行趋势明显。,中原监测的21个城市数据显示,1月二手住宅成交面积较去年12月同期上升2%,其中一线城市上升4%。无论是从新盘认购率水平还是从二手房成交走势,都可以看出购房者入市意愿仍较强烈。预计2016年楼市依然将延续开门红趋势。预计2016年上半年市场依然将延续上行趋势。

第六:刺激政策遇到难题,目前房价涨幅居前的部分城市已经引起当地政府重视。例如,上周上海发改委、房管局召集的关于楼市的内部研讨会上特别强调,要严防房价过快上涨,从严执行限购、二套房贷等政策。南京则从今年开始要求申报预售证的新房源面积不得少于三万平方米,且物价部门对涨价设限,以期杜绝开发商碎步快涨的销售模式。

第七:政策持续宽松,但效果依然只出现在一二线城市,虽然一线城市限购,不执行新首付政策,但心理影响大。二线城市将是新政策主要影响区域。,预计后续各省都将针对房地产库存出台不同力度的政策,整体看,房地产市场有望在一季度迎接一轮密集的政策宽松。


亚豪机构市场总监郭毅分析:


1、1.5线及二线城市经济相对活跃,在近几年一线城市房价高企、生活成本居高不下的背景下,逃离“北上广”成为部分白领的选择,同时,一线城市严格控制人口增长规模,以北京为例,新增常住人口已由50万人/年减少到30万人/年,部分白领选择经济发达、人才缺口大、薪酬水平较高的1.5线及二线城市就业及居住,新政无疑为这部分人群带来了安居机会,将促进这些城市住宅市场成交量的提升,随着交易量的回暖,房价也有望稳步上涨。

2、对于部分经济欠发达的三、四线城市作用不大,这些城市在有业无产的现状下,人口净流出的情况难以得到改善,区域房地产市场缺少增量需求,仅凭小幅降低首付仍然难以提振成交量的上升,去库存形势依然严峻。

3、对于仍然采取限购政策的“北上广深+海南”来说,这些区域的房地产市场在2015年已经迎来“小阳春”,成交量、价稳步升温,尽管新政并未对这些城市的房地产市场形成新的利好刺激,但整体宽松的政策趋势,将会拉动购房者对楼市的信心,同时,还将助力这些城市的房地产市场在2016年保持平稳上升。

郭毅认为,央行和银监局在春节前颁布新政意味深远,众所周知,春节是返乡高峰,同时年末企业通常会给予员工一定的年终奖励,此时发布降低首付的新政,将有利于促进手握资金的白领们回乡置业,预计新政将会令原本是楼市成交淡季的春节月,迎来一轮交易量的小高峰。


民生证券宏观团队点评:


首付下调将水引入实体经济,强化金融机构对实体的信用派生:

首先,购房本身是信用创造的过程,降低首付,促进更大力度的居民部门杠杆;其次,房价涨可以发挥金融加速器功能,同样促进信用派生;最后,房地产去库存,配合上下游产业链扩张,也是信用创造加速的过程。债市去杠杆+促进信用派生,将流动性注入实体。


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